Teoreticky od 1. ledna 2024 by měl být ideální scenář ten, že zaměstnavateli by mělo být jedno, jestli bude přispívat na „penzijko“ anebo investice do ETF v režimu „dlouhodobého investičního produktu“ (což je prý úplně nejnovější název pro původně „investiční penzijní účet“, resp. „účet dlouhodobých investic“) - z hlediska zaměstnavatele by mělo jít o daňově odečitatelnou položku do výše 50 tisíc Kč za rok, nehledě na to, jestli přispívá na DPS, životní pojištění nebo právě „DIP“ (limit bude kumulativní). Celkem zajímavý článek z tohoto týdne je třeba i:
https://www.newstream.cz/money/investov ... zijni-ucetJsem si více, než jistý, že nějaká očekávání ve smyslu, že v prosinci letošního roku požádám zaměstnavatele, aby mi místo „penzijka“ od ledna 2024 začal přispívat do „DIP“ jsou asi hodně naivní a zatím někde v rovině sci-fi, ale doufám, že penzijní společnosti nebudou nějak lobovat, aby to takové jednoduché nebylo a zaměstnavatelé budou muset být neutrální, ale kdo ví... Tím by v podstatě jedna z největších výhod „penzijka“ padla.
Současné účastnické fondy jsou jednoduše „drahé“, to je fakt a při dostatečně dlouhém investičním horizontu státní příspěvky nevykompenzují nákladovost - od ledna 2024 by pak ještě státní příspěvky měli být plně proporcionální vůči příspěvku účastníka, který nezávisle od výše příspěvku, pakliže bude v rozmezí 500 - 1700 Kč dostane vždy 20 % (v současném nastavení je při úložce 300 Kč státní příspěvek 30 %, poté klesá - je tedy teoreticky schopen trochu efektivněji „absorbovat“ náklady, ale v absolutních hodnotách to zase není nějak zajímavé).
S ohledem na to je zatím moje vize ta, že navzdory tomu bych i to „penzijko“ spíš ponechal, ale jako dluhopisovou složku portfolia a výhledově ho převedl do nějakého zajímavého dluhopisového fondu (třeba Conseq dluhopisový účastnický fond).