Penzijní připojištění

[ROlda78]

Výsluhovku neřešíš, polovinu vybrat hned (v případě, že jsi "spořil" min. 180 měs.)?

[martin7601m]

Spořím už 200 měsíců. Vůbec nevím, jak to funguje, to se dá vybrat polovina bez nějakých sankcí? A předpokládám, že bych to musel udělat ještě před převedením do Conseq/Uniqua.

[fremantle]

Pokud je sjednaná výsluhovka, tak vybrat až 50 % zůstatku a co s tím - to záleží... Pokud je vám nad 50 let, tak má smysl nechat a třeba i navýšit na částku nejvýše 1700 Kč, pokud méně, záleží kolik tím budete "tratit" vůči přímé investici do stejného podkladového aktiva bez státních příspěvků - může dávat smysl to celé ukončít odbytným, přispívat "udržovací" stokorunu, tak i třeba více... Ale určitě tam necpat více, než 1700 Kč a zbytek pro účely odečítání daňového základu raději do DIPu.

[martin7601m]

Dík za komentář, mezitím jsem něco další načetl, takže určitě tam víc než 1700 nebudu dávat. Je mi 49. S tou 50% výsluhou mě to nenapadlo, sjednaná je, daní se to nějak nebo jsou to čisté peníze?

[hyper9]

15% dani z příspěvků zaměstnavatele se dá vyhnout jedině pravidelnou penzí, je jedno na kolik let.
15% dani z výnosů se dá vyhnout jedině pravidelnou penzí na dobu alespoň 10 let.

[martin7601m]

Tak to dle mého názoru se mi vyplatí, zaměstnavatel mi nikdy nepřispíval a výnosy tam nějaké závratné také nikdy nebyly. Předpokládám, že mi těch 15% z výnosů strhne hned Allinaz a pošle státu nebo musím podat daňové přiznání? To mi jako zaměstnanci dělá zaměstnavatel, tak nerad bych to musel podávat já, moc to neumím...

[Milos]

Daň ti strhne přímo Allianz.

[Rop]

To mi jako zaměstnanci dělá zaměstnavatel, tak nerad bych to musel podávat já, moc to neumím...

Opiš tisíckrát: Zaměstnavatel mi žádné daňové přiznání nedělá. Zaměstnavatel provede roční zúčtování daně. Státu o mě nic neposílá, pouze zašle souhrnná čísla za všechny zaměstnance.

[mikocz]

Zdravím. Matka má 58 let, nárok na odchod do důchodu má v 65 letech, do předčasného v 62 letech. Nemá připojištění, jen sociální pojištění zaměstance. V momentě, kdy půjde do důchodu, chci prodat rodinnou nemovitost a z ní jí připadne cca 1mil. Kč. Tuhle částku ji chci dát v formě měsíčního přilepšení k důchodu, tj. měsíční renty do konce života.

Poradil by někdo jak to nejlépe zařídit? Děkuju.

[aaaa]

Lepsi tu nemovitost neprodavat, pronajmout ji a cast z najmu posilat matce jako dozivotni rentu.

[lejav]

Chtěla bych poprosit o radu.
Před půl rokem jsem vybrala z PP vysluhovou penzi a smlouvu převedla na DPS kam mi přispívá zaměstnavatel a já si platím mesíčně jen 100kč.
Teď to ale vypadá, že od nového roku nám začne zaměstnavatel přispívat na DIP, takže všechny jeho příspěvky přesměruji tam a tím pádem budu mít DPS k ničemu a budu ho chtít zrušit.

Jak je to se zrušením, když ta smlouva DPS ještě není ani rok stará? Musím pockat až bude smlouva 2 roky, jinak přijdu o vše co se tam vložilo a bude mi vyplaceno jen to, co se převedlo z PP?

Děkuji za odpověď

[martin7601m]

Neví někdo, jak je to s poplatky u DPS u Conseq? Pročítám jejich sazebník a je tam:

Úplata za obhospodařování majetku v účastnických fondech: 1% p.a. **)

Úplata za zhodnocení majetku pro ostatní účastnické fondy Conseq penzijní společnosti, a.s. 15% ze zhodnocení **)

**) Bude-li sazba úplaty uvedená ve statutech jednotlivých účastnických fondů nižší, platí tato nižší sazba úplaty.

Takže u Conseq se platí 2 poplatky?

BTW Vynechal jsem položky pr konzervativní fond, ten nechci.

-- 9. 11. 2024 13:49 --

Teď se dívám na NN a mají tam to samé. Tak to asi je normální. Akorát NN tam má způsob výpočtu, kterému teda nerozumím ani trochu:

2. Úplata za zhodnocení majetku v účastnickém fondu:
Její výše je vypočítána z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty této jednotky v předcházejících letech vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.

[tmx643]

Ano, je to takto obvyklé, 1 % si berou vždy a když se daří, vezmou si třeba další 3 % (těch 15 % ze zhodnocení).
To zhodnocení je bráno nad předchozí maximum. Tj. když jeden rok to jde 10 % dolů, než to další rok vyrovná tento pokles, nebere se to jako zhodnocení.

[martin7601m]

Dík za vysvětlení. Já jsem se pořád ještě nerozhodnul, kam převedu PP u Allianz, mám v hledáčku DPS Conseq globální akciový nebo NN růstový nebo Uniqa akciový.Poplatky jsou stejné s jediným rozdílem - Conseq nabízí nějaký bonus za věrnost, který jsem moc nepochopil.

[Radilka_1]

Ten bonus za věrnost u Consequ penzijní společnosti se odvíjí od délky trvání smlouvy. Pokud do důchodu zbývá 25 let či víc, tak ten bonus je 25 % zpět ze správcovského poplatku. Pokud např. 20 let, tak jen 20 %. Jinými slovy to vychází jako kdyby správcovský poplatek byl pouhých 0,75% p.a., respektive 0,8% p.a. A ta vrácená částka je vždy investována do "Bonusového účastnického fondu", kde zůstane zainvestována až do dosažení věku pro nárok na čerpání, a pak teprve bude celá převedena k ostatním úsporám. Ale pokud by došlo ke zrušení smlouvy nebo k převodu finančních prostředků k jiné penzijní společnosti, tak nárok na tento bonus zaniká.