Penzijní připojištění

[wit.cz]

Ok, díky. Upravil jsem trvalý příkaz na 100Kč 1x ročně, jen pro jistotu. Podmínku 60 měsíců mám splněnou. Doufám, že během 30 let dojde k tomu, že DPS bude možné převést do DIPu či jiného produktu bez ztráty kytičky. Do té doby mám v plánu to nechat žít svým životem už bez mých příspěvků.

[peliculiar]

Napsal jsem něco špatně natolik, že můj příspěvek zde diskutéři úplně ignorují?

[123123123]

Je to moc dlouhe, kdo by to cetl?

[Kája Pavlínková]

Ahoj,
mám penzijní transformovaný fond (to staré s garancí nezáporného zhodnocení) založený v roce 2008.
Spořila jsem tam to minimum pro státní příspěvek (300 Kč). Na počátku letošního roku jsem požádala o vyplacení výsluhové penze (50 procent), a nyní tam je po výběru zůstatek ve výši 34 800,- Kč.
Z toho něco přes 7 000 jsou státní příspěvky a 3000 zhodnocení. Příspěvky zaměstnavatele jsem tam nikdy žádné neměla.
Je mi 38 let, do šedestátky mám tedy ještě 22 let.

Přemýšlím, že bych smlouvu ukončila - po odečtení získaných státních příspěvků a daně ze zhodnocení bych na odbytném získala částku +- kolem 27 000,- Kč a rovnou založila DIP, kam bych částku přeposlala. Zároveň zaměstnavatel mi od letošního roku řekl, že pokud chci získat plnou podporu z FKSP, musím alespoň 50 procent této částky vložit na státem podporované penzijní produkty (což jsou staré penzijko - to, co mám, DPS nebo DIP).

Přemýšlela jsem, že bych si otevřela DIP i bez zrušení tohoto původního penzijka, které bych nechala dožít bez žádných vkladů, ale za těch 22 let bych na poplatcích zaplatila více, než kolik tam mám nyní státní příspěvky... Což je imho dost blbost.
Co byste zvolili vy?

[peliculiar]

Kájo, můžeš vybrat výsluhovou penzi a zbytek převést do dynamického DPS bez ukončování a tedy i ztráty státních příspěvků a danění. Já jsem to tak udělal a na předchozí stránce jsem to zmiňoval. Naneštěstí na mé dotazy jsem zpětnou vazbu nedostal.
V DPS tedy můžeš pokračovat dál s tím, že tam budeš posílat minimálně 500 Kč, na kterých začíná státní podpora 20% z vkladu ... a zbytek, pokud chceš ve třetím pilíři přispívat víc, dávat do DIPu s příspěvkem zaměstnavatele.

Možná by někdo zkušenější mohl zmínit co lze očekávat od dožití původního penzijka bez vkladů ...

[vpe]

jo dlouhe, no ale kdyz chces slyset nazor - axu jsem davno zrusil, kdyz jsem jednou videl ty vysledky, vybral a papa. zodpovednym je PP akorat na dojeni zamestnavatele no ale financne gramotny zase nepracuje pro zamestnavatele, takze IMHO PP se hodi pro masy, maji nejakou motivaci si "sporit", aby az krachne statni penze, "neco" meli...

ze se na tom napakuji fondy, to uz je vedlejsi... asi jako na dotacich 90 tisic pro duchodce na ohrev vody, no tak 70.000 jde firmam

zkratka PP je to takova pomucka pro neznale, myslim... nevim, treba se pletu a ma vetsi hodnotu

[peliculiar]

Tak zrovna Uniqa Akciový, což je DPS na které jsem po výběru výsluhovky přesunul, protože Uniqa koupila AXA, si nestojí vůbec špatně. Pochopitelně s akciovými ETF to asi srovnávat nelze.

[vpe]

Dle toho clanku je VETSINA PF v minusu (po zapocteni inflace - sloupec Reálný celkový výnos), takze mam pravdu

[peliculiar]

Nepsal jsem o většině penzijních fondů, ale o jednom konkrétním fondu, což tebe nezajímá ... Ta dělící čára je v tom, že ty nadinflační jsou dynamické / akciové, což by nemělo nikoho z nás překvapit. V dlouhodobém horizontu ostatně žádné jiné nedávají smysl, což opět není žádné nóvum.

[dr._lukas]

Tak zrovna Uniqa Akciový, což je DPS na které jsem po výběru výsluhovky přesunul, protože Uniqa koupila AXA, si nestojí vůbec špatně. Pochopitelně s akciovými ETF to asi srovnávat nelze.

A přecházel jsi jinam nebo zůstal v rámci skupiny?

[peliculiar]

Jsem od uzavření mého jediného penzijního spoření pod stejnou penzijní společností, tedy původně AXA, která přešla pod Uniqa.

UNIQA penzijní společnost je nástupcem AXA penzijní společnosti (vzniklé v roce 2007 jako AXA Penzijní fond transformací z předchozích společností Winterthur a Credit Suisse Life & Pensions), jejíž převzetí bylo završeno v říjnu 2020 a k přejmenování došlo v lednu 2021. (Penzijní a investiční společnosti AXA se přejmenovaly na UNIQA / Sloučení | UNIQA / UNIQA převezme v Česku i penzijní spoření a investice AXA. Pro klienty se nic nemění)

Z mých komentářů výše by to mělo být naprosto zřejmé ... Kam jsi tím dotazem mířil?

[honzik28]

Mám penzijko z roku 1996, penzijní plán 2 a našušnil jsem tam 507886,-. Protože ta smlouva umožňuje výběr v 50ti letech, nechal jsem si spočítat 3 varianty výplaty:
1. jednorázové vyrovnání 492041,- k výplatě po zdanění
2. výplata po dobu 10 let 5108,- měsíčně (tj 612960,- za těch 10 let)
3. doživotní penze 2411,- měsíčně

Variantu 2 jsem zavrhl, přijde mě nevýhodná.
Ale zaujala mne ta doživotní penze s tím, že bych uvedenou částku každý měsíc investoval do nějakého fondu.
Co si o tom myslíte? Nebo vzít těch 492041 a investovat je rovnou ?

[hopo.hopo]

Varianta 3 ti nasčítá na částku varianty 1 za 17 let. Mezitím inflace a všechno, jakou hodnotu budou mít 2000 za 17 let? Shrábnul bych všechno hned a naložil s tím jakkoliv. Varianta 1 za mě. Navíc, doživotní penze se nedědí, ale peníze v matraci/na účtu/v investicích ano.

[alfas123]

Zdravím
můj penzijní plán umožňuje pouze jednorázový výběr výsl.penze

bude zdaněn - nicméně z části příspěvků zaměstnavatele jsem již daně zaplatil, protože v některých letech přispěl více, než bylo bez daně a z tohoto jsem zaplatil daň z příjmu a sociální a zdravotní

nezdá se mi spravedlivé, aby se to znovu zdaňovalo...

Má někdo zkušenosti s řešením tohoto problému?

[martin7601m]

Zdravím všechny, mám ještě původní PP u Allianz. Konečně jsem se dokopal k tomu, abych to nějak modifikoval, kvůli malé výnosnosti a změně státních příspěvků. Můj plán je:

Převést PP od Allianz do DPS u Conseq - líbí se mi ten Conseq globální akciový účastnický fond, který je tady na fóru docela doporučovaný a má dlouhodobě pěkné zhodnocení oproti jiným DPS fondům. Navýšit příspěvek na 1.700Kč pro maximální státní příspěvek.

Dále bych chtěl maximální daňovou úlevu, tzn. měsíčně investovat další 4.000Kč. Pro toto zvažuji 2 varianty: Buď to neřešit a dávat do DPS rovnou 5.700Kč (1.700+4.000) nebo někde založit DIP a tam dávat ty 4.000Kč. Po prostudování tohoto fóra mám pocit, že se spíše by měl vycházet DIP s nějakými rozumnými náklady. Již nějakou dobu mám fondy (převážně akciové) u několika společností - Portu, Indigo a Raiffeisenbank (tam jsem skončil automaticky po odchodu ING z ČR) a tudíž bych preferoval DIP u některých z těchto institucí ale nebráním se ani nějaké zajímavé jiné.

Pro úplnost:
- plánuji to udělat pro sebe a pro manželku, která má stejné PP a podobné ostatní produkty jako já. Žena se ve financích orientuje ještě hůř než já a tudíž to řeším u nás doma za oba.
- zaměstnavatel nám ani jednomu na PP nic nepřispívá (ale třeba se to někdy změní, nevím...)
- oba plánujeme jít do předdůchodu, máme náročná povolání a dělat do 66 až 67, jak je to pro naše ročníky teď plánováno nechceme

Uvažuji správně? Děkuji za případné názory a komentáře.