už pár týdnů jsem si tu pročítala staré diskuze a rozhodla jsem se s Vámi podělit o svoje zkušenosti s finančními poradci. V roce 2009, čerstvě po svých osmnáctých narozeninách, jsem byla poprvé kontaktována známým, který se v té době živil jako finanční poradce, už nevím pro jakou firmu, který mi nabízel životní pojištění od Flexi za 568 Kč měsíčně. Tenkrát jsem ho s tím vyhodila a udělala jsem dobře, protože do dnešního dne bych vyhodila přes 68 000 Kč za nic. Kromě angíny před 4 lety jsem měla jinak tak maximálně rýmu. O rok později jsem raději začala na radu tehdejšího přítele investovat do podílového fondu a v tom pokračuji do dnešního dne. Jen postupně navyšuji částky.
Loni na jaře jsem byla kontaktována poradcem ze Swiss Life, že prý jsem u nich v databázi... Nikdy jsem o nich neslyšela, takže nevím, jak bych se tam ocitla. A tento poradce mi nabídl schůzku, při které by provedl analýzu mých financí a případně doporučil postupy jak efektivněji s penězi nakládat a jak se zajistit do budoucna. Zrovna v tu dobu jsme i s přítelem řešili, na základě nějakého článku, že by se to mohlo hodit, a tak jsem na nabídku kývla a celý následujicí víkend jsem strávila přípravou, abych nebyla úplně za blbku.
Hned při první poradě zmínil životní pojištění, a tak jsem mu řekla, že o tom jsem ochotná UVAŽOVAT (nikoliv, že mám zájem - opravdu nemám), ale že chci pouze nabídky na rizikové životní pojištění a ne investiční. Také se mu nezdál můj fond. No, nechala jsem to být.
Po pár dnech se opět ozval a domluvili jsme si schůzku, kde mi doporučil zrušit stávajicí fond (Franklin Technology Fund), do kterého si každý měsíc posílám 4 000 Kč, a který za posledních 9 let má nádherné zhodnocení a místo toho mi nabídl nějaký program Rentier 3S od Amundi. Při bližším pohledu doma jsem potom zjistila, že vstupní poplatek je 4,5 % (u svého platím 1 %) a 2,95% správcovský poplatek (momentálně 1,81 %) - nějaký fond Amundi All-Stars Selection (za pět let existence ten fond dosáhl kumulativního zhodnocení 12,60 %, můj fond za stejné období: 106,25 %). A druhý návrh byl životní pojištění od NN - Životní pojištění NN Smart. Návrh zněl:
Hlavní pojištění smrt + dožití (100 000 Kč) 200 Kč
Trvalé následky úrazu s progresivním plněním od 1% (1 000 000 Kč) (až 6 000 000 Kč) 330 Kč
Invalidita následkem nemoci nebo úrazu 2.,3. stupeň (500 000 Kč) 190 Kč
Invalidita následkem nemoci nebo úrazu 1. stupeň (500 000 Kč) 169 Kč
Závažná onemocnění - včetně rakoviny (500 000 Kč) 455 Kč
Pracovní neschopnost - výplata od 29. dne (300 Kč/den) 263 Kč
Rozložení do fondů:
Růstový fond (90 %)
Fond obligací (10 %)
Běžné měsíční pojistné: 1 607 Kč
Ještě na místě jsem to okamžitě odmítla, protože jsem mu jasně na naší první schůzce řekla, že nemám zájem o investiční životní pojištění, a že chci pouze rizikové. A když jsem se ho zeptala, jestli si s tou cenou dělá srandu, tak na mě dotčeně koukal. A po prozkoumání toho Rentiera 3S jsem mu zavolala, že ani o to nemám zájem.
Druhý pokus pak nastal na konci letních prázdnin. Opět se mi ozval s tím, že by pro mě měl lepší nabídku. Jelikož jsem měla pocit, že jsem na něj byla příliš tvrdá, rozhodla jsem se mu dát 2. šanci.
Tentokrát přišel s investičním životním pojištěním Flexi:
Základní pojištění smrti (10 000 Kč) 1 Kč
Pojištění vážných nemocí a úrazů - kompletní (500 000 Kč) 589 Kč
Připojištění na novotvary in situ (150 000 Kč) 9 Kč
Pojištění invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče - úraz nebo nemoc (500 000 Kč) 154 Kč
Pojištění invalidity 2. stupně - úraz nebo nemoc (500 000 Kč) 75 Kč
Pojištění invalidity 1. stupně - úraz nebo nemoc (500 000 Kč) 139 Kč
Pojištění trvalých následků úrazu - se čtyřnásobnou progresí od 0,5 % (500 000 Kč) (až 2 000 000 Kč) 125 Kč
Pojištění trvalých následků úrazu - s desetinásobnou progresí od 10 % (1 000 000 Kč) (až 10 000 000 Kč) 142 Kč
Pojištění pracovní neschopnosti - nemoc:
- celkové plnění následně od 57. dne (300 Kč/den) 68 Kč
- připojištění úrazu k pracovní neschopnosti 37 Kč
Poměr rozložení pojistného do fondů přes nějaký program řízení investic - dynamický (100 %)
Celkové pojistné po slevě za kompletní rozsah pojištění: 1 413 Kč
Opět jsem se ho zeptala, jestli to myslí vážně, na což mi odpověděl, že ano, protože je přeci výhodnější použít investiční pojištění, kde si pojišťovna bere pouze tolik, kolik dané pojištění v příslušném věku stojí a zbytek peněz se mi mezitím může zhodnocovat. V rizikovém pojištění bych rovnou tyto peníze odevzdala pojišťovně. Odmítla jsem pojištění za 568 Kč, takže ani se 1 413 Kč neuspěl.
Před 14 dny se ozval potřetí, nějaký vytrvalec, a že by pro mě měl poslední nabídku. Řekla jsem si, že mu tedy dám do třetice šanci a mezitím jsem si náhodně zašla do Allianz, kde už máme povinné ručení a nechala jsem si, podle Flexi, zpracovat návrh na rizikové pojištění od nich, abych to s tímto rádoby poradcem mohla kdyžtak rovnou porovnat...
Na naší 3. schůzce, která se uskutečnila tento pátek mi nabídl "překvapivě" opět investiční životní pojištění Evoluce plus od ČPP.
Tentokrát návrh zněl:
Základní pojištění dožití + smrti s variantou plnění vyšší z hodnot (5 000 Kč) 118 Kč
Trvalé následky úrazu bez progrese od 0,001% (500 000 Kč) 92 Kč
Trvalé následky úrazu s TOP progresí od 10 % (1 000 000 Kč) (až 5 000 000 Kč) 238 Kč
Připojištění invalidity I.+II.+III. stupně (500 000 Kč) 249 Kč
Připojištění závažných onemocnění a poranění - rozšířená varianta (500 000 Kč) 437 Kč
Připojištění pracovní neschopnosti nemocí i úrazem od 29. dne (300 Kč/den) 186 Kč
Investice do fondu: Conseq - Portfolio životního cyklu (100 %)
Běžné pojistné: 1 320 Kč
Už jsem opravdu myslela, že si ze mě dělá srandu. Conseq mi odůvodnil tím, že když si uzavřu tohle, tak mi k tomu může uzavřít i doplňkové penzijní spoření od stejné společnosti. To už jsem opravdu nevydržela a vytáhla jsem papíry rizikového životního pojištění Život od Allianz:
Hlavní pojištění: Smrt - riziková složka (10 000 Kč) 30 Kč
Invalidita (II + III. stupeň) - konstantní PČ (500 000 Kč) 82 Kč
Invalidita (I. stupeň) - konstantní PČ (500 000 Kč) 80 Kč
Pracovní neschopnost 57+ (300 Kč/den) 78 Kč
Trvalé následky úrazu od 0,1 % (500 000 Kč) 73 Kč
Trvalé následky úrazu od 10% (1 000 000 Kč) 76 Kč
Závažná onemocnění - konstantní PČ (650 000 Kč) 241 Kč
Běžné pojistné: 660 Kč
Při pohledu na tu částku poradce zůstal koukat, a pak si sbalil svých pět švestek a odešel. Takže teď už doufám, že od něj budu mít navždycky klid a zůstanu u toho, co jsem měla do teď.
Myslela jsem si, že finanční poradenství je dnes už na jiné úrovni. Jaký názor na to máte vy?
P.S.: Omlouvám se za dlouhý příspěvek.
