FinExpert.cz

Přihlásit se


Předchozí stránka  |  Další stránka

Stavební spoření - AKCE (před koncem roku)

Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 07:58 Odeslat příspěvek
To ti přijde nejlepší? To je jen zdánlivé. Jednoduchým výpočtem lze zjistit, že jen za první rok z těch 100 tisíc přijdeš na úrocích oproti jinému produktu (nyní například Spořící účet MaxBanky s úrokem 6,01%) v hrubém o více jak 3000 Kč (stavebko 3000 vs. MaxBanka 6010 Kč), tedy už za DVA roky to ani ta jednorázová prémie se státní podporou 2000 Kč ročně nezalepí, natož tebou uvedené 4 roky. I kdyby začaly v příštím roce úroky spořících účtů postupně klesat blíže k těm 3% stavebka, tak za těch 6 let stavebka z těch prvních 100 tisíc vložených letos přijdeš téměř jistě o výrazně více, bez kolik je z něho prémie+státní podpora. Také se mi na první pohled tato akce Raiffeisen stavební spořitelny líbila, ale právě tím že 100k je tam třeba vázat už od letoška a ten úrokový diferenciál sravebko vs spořicí účty je teď tak obří, tak se to nemůže vyplatit. To raději jiné s bonusem sice o fous menším, kde ale není třeba hned od počátku vázat takové vysoké částky.


Naposledy upravil minarjo dne 30. 10. 2022 08:04, celkově upraveno 1
Poslední příspěvek


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 08:03 Odeslat příspěvek
No to počítáš asi nějak špatně. Mícháš hrubý s čistým. :D Přepočítej si to raději, já jen odhaduji a vychází mi SS lépe.


Naposledy upravil jjrr dne 30. 10. 2022 08:06, celkově upraveno 1


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 08:04 Odeslat příspěvek
Nikoliv, srážková daň 15% z úroků je u obou těchto spořících produktů totožná (nezbavíš se jí), tedy je možné ji pro jednoduchost srovnání neřešit.
Výplata v práci A a práci B se také jednodušeji srovnává v hrubém, když možnou výplatu všude v hrubém zaměstnavatelé i uvádějí :).

Vyplatit se to může jen tomu, kdo očekává výraznější pokles nejlepších úroků spořících účtů pod 3% (které má to stavebko), a to za méně než ty cca dva roky.


Naposledy upravil minarjo dne 30. 10. 2022 08:10, celkově upraveno 1


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 08:10 Odeslat příspěvek
Za 4 roky dostaneš státní podporu 8000 Kč v čistém a bonus 4250 Kč v čistém, opravdu jsi to správně poměřil s rozdílem úroku za 4 roky v hrubém?
;-)


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 08:11 Odeslat příspěvek
Určitě, jinak stavební spořitelny zpravidla tento bonus zdaní (snad i podle zákona musí) a pokud to neudělají ony, musíš to podle téhož zákona udělat daňovém přiznání ty sám, jinak trestný čin krácení daně, což zrovna ty bys měl znát :).
A další velkou "daní" u stavebka je roční poplatek cca 360 Kč. V podstatě je to větší částka, než kdyby byla zdaněna státní podpora stejně jako úrok. Tedy u stavebka neexistuje nic v čistém, jak se chybně domníváš, proto opakuji, že daň lze neřešit, když je u všeho (obojího). U stavebka u státní podpory dokonce vyšší než 15%, když uvažuji ten poplatek (360/2000, to je "daň" 18%).


Naposledy upravil minarjo dne 30. 10. 2022 08:13, celkově upraveno 1


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 08:13 Odeslat příspěvek
Proto píši, že je to bonus 4250 Kč v čistém, neboť ve skutečnosti jde o bonus 5000 Kč v hrubém.
;-)


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 08:25 Odeslat příspěvek
Ok, tedy když v čistém, proč ne. Tedy za 6 let (vázací doba stavebka) ti stavebko Raiffky ze 100 tisíc "nadělí", když nepočítám efekt úroku z úroků tj. složeného úročení (jde nám o jednoduchost srovnání):
4250 čistá prémie +6*2000 státní podpora -6*352 poplatky +6*(0,85*3000) čistý úrok = 29438 Kč
Spořicí účet 6,01% nadělí (opět bez efektu složeného úročení, ať je to jednodušší) 6*(0,85*6010) = 30651 Kč
Tedy víc - ano, pokud úroky půjdou postupně dolů, už by to bylo méně, ale zase bez vázání se na 6 let do stavebka. Naopak pokud by šly ještě o něco výše, začne i přes vázání se ztrácet stavebko ještě více. Efekt složeného úročení, který jsem zde zanedbal, bude navíc kvůli vyššímu úroku více posilovat výnos u SÚ oproti stavebku.


Naposledy upravil minarjo dne 30. 10. 2022 08:32, celkově upraveno 1


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 08:31 Odeslat příspěvek
No ale za 6 let stavebka lze získat 7 x státní podporu, když uzavřeš stavebko těsně před koncem roku a ukončíš po 6 letech na začátku roku, to jsi jaksi opomenul do svého šestiletého výpočtu zanést. Zdejší uživatelé to však vědí.
;-)


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 08:41 Odeslat příspěvek
Mnozí stavebko s podporou buď mají nebo ještě letos měli a ti naopak nemohou uplatnit tu podporu třeba ani 6x. To by byl i můj případ, pro letošek mám podporu vyčerpanou, končil jsem ho letos na jaře.

Naopak je třeba připočítat co jsi zmínil, že těch 100 tisíc nesplní podmínky úrokové prémie na celých 6 let, tedy by bylo třeba tam po 4 a něco letech začít opět vkládat. A pokud by v té době byl stále úrok spořících účtů nad 3%, tak by to ten rozdíl v neprospěch stavebka ještě zvyšovalo.
Jo a největší riziko je teď asi politické, tedy zrušení státní podpory, případně její snížení či navázání na bytové účely naspořené částky.


Naposledy upravil minarjo dne 30. 10. 2022 08:50, celkově upraveno 1


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 08:49 Odeslat příspěvek
Zdejší uživatelé si raději rok počkají, než aby uzavírali SS při vyčerpané státní podpoře.
;-)
A vklad v pátém a šestém roce na SS jde učinit těsně před koncem roku, nemusíš to tam držet celý rok, naopak ho můžeš celý rok úročit jinde.
:D
Nezdá se ti, že prohráváš?
:mrgreen:


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 09:15 Odeslat příspěvek
Ale to není žádný závod ani soutěž, aby někdo prohrával :), to je věcná diskuse. Hlavní problém je, že srovnáváme produkty na "krátké" a " dlouhé" peníze, přičemž u toho stavebka jsou kvůli 6 let dlouhé vázací době fakt dlouhé. Ano, tato akce se může mnohým vyplatit, hlavně pokud Stanjura či jeho následovníci nerealizuje celých 6 let rušení či omezovaní státní podpory (se kterým už vícekrát strašil) a pokud úroky na spořících účtech budou za 3-6 let pod těmi 3%, které nabízí stavebko. Pak je to bez debat a vyplatí se to.
Není ale možné jak píšeš, že ti co mají letos státní podporu vyčerpanou, aby rok počkali. Akce běží do konce roku, do kdy tam musí přijít těch 100 tisíc, pak smůla. A uzavírat to letos koncem roku a držet smlouvu pak 7 a kus roku jen proto, aby bylo 7 státních podpor, to se nevyplatí už vůbec, protože mnohé stavební spořitelny ostře sankcionují smlouvy s vyšším úrokem trvající více jak 6 let (buď snížením úroku či vyšším poplatkem). Tedy ne, kdo má letos vyčerpáno, ten má výhodnost této akce prostě nižší, to je jasná věc.
Nejvíc bych se fakt bál toho omezování státní podpory od roku X pro všechny, to by pak drasticky nevýhodnost vzrostla, tam by ani ten úrok 3% nepomohl, když by z něj ještě kus sežral ten roční poplatek.
K tomu vkladu poslední roky: zde ale přece nejde o tu vkládanou částku, ale o tu co už tam je, ta je výrazně vyšší a na té se úrokový diferenciál SÚ/stavebko projeví výrazněji.


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 09:45 Odeslat příspěvek
Hele, matematiku neokecáš, ani když budeš mít příspěvky delší než vlazy. Sám sis zvolil zadání a teď bys ho chtěl měnit? Kdo má státní podporu letos vyčerpanou, prostě počká rok na jinou akci. Kdo má všech pět pohromadě neuzavírá spořící SS v době, kdy už aktuální státní podporu čerpal.
;-)


Offline - Inventář Profil 
30. 10. 2022 10:41 Odeslat příspěvek
Zadání že je moje? To jsi přece uvedl ty, tedy ten akční produkt Raiffeisen stavební spořitelny s tvou úvahou, že může být výhodnější než současné spořící účty. Z mého výpočtu viz výše vidíš, že pokud nelze letos využít státní podporu, tak výhodnější nebude, což se ti evidentně nehodí do krámu :). A pokud předpokládáme, že na tomto fóru mají lidi stavebko rozložené do různých let založení rovnoměrně, pak letos smlouvu nemá a státní podporu nevyužila jen cca šestina, tedy necelých 17% zdejšího osazenstva. Pokud k nim patříš i ty, pak gratuluji. Ale přijde ti 17% zdejšího osazenstva natolik velké číslo, že prohlašuješ, jak je to extra výhodné proti spoření na SÚ, přitom z kalkulace víš, že letošní nárok na státní podporu je k tomu nezbytný? Je to poněkud malý počet lidí, že :D


Offline - Trvalý BAN Profil 
30. 10. 2022 10:52 Odeslat příspěvek
No dobře, neumíš prohrávat. :D


Offline - Diskutér Profil 
30. 10. 2022 11:30 Odeslat příspěvek
Tak abyste se nehádali. První je SS s bonusem 4250 Kč a státní podporou k 30.4., poplatek za vedení 352 Kč ročně, účtovaný čtvrtletně. Počátečních 100000 Kč, potom od roku 5 (2027) vklad 20000 Kč poslední den období.
Proti tomu je spoření s 6% ročním výnosem. Vklad 100000 Kč na začátku, 20000 Kč od roku 5 poslední den období.

31.12.2022
104162
100000

31.12.2023
108500,13
105220,92

31.12.2024
112948,88
110714,42

31.12.2025
117511,08
116494,72

31.12.2026
122189,61
122576,82

31.12.2027
146987,45
148976,45

31.12.2028
172417,63
176754,39

31.03.2029
195428,79
199017,60
Nahoru

Odeslat nové téma  Odeslat odpověď
Přejít na stránku Předchozí stránka  1 ... 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 ... 22  Další stránka
Stránka 16 z 22 [ Příspěvků: 316 ]
Předchozí téma | Následující téma
Verze pro tisk


Hledat
Přeskočit na
 

Hledat

Zobrazit v normálním vzhledu
Podmínky pro užívání služby informační společnosti | Informace o zpracování osobních údajů | Cookies