Znamy ted kupuje byt 2+1 za 1.8 milionu, na hotovosti ma 250 tisic, bude chtit splacet asi 30 let. Jake je v soucasne dobe nejvyhodnejsi reseni teto situace? Hypo, uver ze stavebka? Pripadne jaky produkt konkretne. Diky za odpovedi.

Obecně bývá výhodnější úvěr ze stavebka - nižší sazba, ale bývá obtížnější ho získat.
Hypotéka je hned v závěsu za ním, osobně bych zvolil fixaci na sazbu, na kterou nemá banka vliv (např. PRIBOR), pokud očekáváš nenadálé nepravidelné příjmy, určitě stojí za povšimnutí nabídka mBank s tou její bilancí, sice má mírně vyšší sazby, ale zase nemá poplatky, což je u relativně nízké hypotéky 1,5 milionu leckdy podstatnější.
Jinak, když vidím tu hotovost - rozmohl se teď takový "nešvar" mezi "poradci" - vnutit klientovi co největší hypotéku a peníze "spořit" - "nejlépe" na životním pojištění - tak bacha na to.
Mají to dobře propracované, jednu takovou nabídku jsem viděl, vypadalo to jak perpetum mobile - tvářilo se to, že je to levnější, než si půjčit jen nezbytou částku, u určitého poměru to dokonce vypadalo na výdělečný podnik. Byl jsem dost unaven, tak mi trvalo asi hodinu, než jsem na ten podvod přišel.

PatrikChrz: co ocekavam ja neni smerodatne, pisu za znameho

Aktualne ma nabidku od Volksbank, kde pry mesicni splatka je 9852 Kc na dobu 30 let. Pokud jsem to dobre spocital dobre (9852 x 12 x 30), tak ho ta sranda bude stat 3.546.720, coz je bezmala dvojnasobek a prijde mi to jako totalni nesmysl. A to jsem z nej ani nevypacil jak ma dlouho fixaci (pac po te ho zase pekne osolej, ze ).

Co se me tyce, tak si myslim, ze stavebko je lepsi, uz jenom z duvodu "celkove" fixace a taky moznosti kdykoliv doplatit bez sankci.

Na životním pojištění je to totální nesmysl, to jo. Ale dát vyšší hypotéku (třeba o 1000, což v podstatě nic neznamená) a tu hotovost investovat do OPF je skvělá věc, s tim se dá kouzlit docela pěkně, pak klidně doplatit hypotéku i o 10 let dřív. Nebo nedoplatit a na konci hypotéky mít nemovitost a zároveň naspořenou solidní částku (v milionech)

Tak si zkuste za domaci ukol zodpovedet otazku "Proc banka ty penize pujcuje na hypoteku kdyz by je mohla do toho OPF vrazit sama (respektive ekvivalentne investovat, kdyby mne chtel nekdo tahat za slovo) a mit z toho vetsi zisk nez z te hypoteky?" Odpoved "V bance jsou pitomci a penezum nerozumi." asi nebude ta spravna

Co se tyce otazky - mozna je ted nejlepsi nic nekupovat, prachy dat treba na eMax a za dva roky koupit ten samy byt o nekolik set tisic levneji

lemming: obavam se, ze dotycny se jiz rozhodl a jiz se "hraje" o zalohu, takze se mu snazim doporucit to nejvyhodnejsi

To je zajímavá otázka, nevím jak na ni odpovědět, zkusim to zjistit
Myslíte tedy, že je lepší zmíněnou hotovost ihned utratit a platit menší hypotéku?
Tím, že bude platit hypotéku o přibližně 1000 Kč menší, ušetří za 30 let 360.000Kč. Samozřejmě je to orientační částka.
Pokud svých 250.000 uloží do OPF s výnosem 8%, po 30ti letech vydělá přes 2.000.000.
Co je víc?
Anebo po dvaceti letech bude mít v OPF něco přes milion, čímž by mohl hypotéku doplatit. O 10 let dříve. Možná o něco později vzhledem k tomu že u hypotéky se splácí zezačátku především úroky.
Jestli se pletu rád se poučím.

Volksbank není špatná a dvojnásobek za 30 let taky ne, naopak to je celkem výhodná nabídka.
Volksbank (jako jedna z mála bank u nás) nabízí fixaci na PRIBOR, doporučoval bych využít.

"Trik" je mire rizika - zatimco banka ma svych rekneme 5% jistych (a kdyz ne, tak vam porad muze sebrat aspon barak), staci aby se jeden blbec s letadlem trefil do spravnyho panelaku a z vasich 8% rocne je behem tydne -50%...

PatrikChrz: nevim proc, ale me to neprijde moc vyhodne, navic by me zajimalo, jak by to bylo s predcasnym splacenim - jeho predpoklad toho, ze bude vydelavat vic a vic je velmi pravdepodobny.

Bingo A pokud by chtel fix na tech 30 let, tak myslim, ze by se dostal i treba na 7% urok, takze za zvysene riziko by mel jen 1% premii. Nene, pratele, tudy to nepujde

Kdy ma smysl brat si vetsi hypoteku je treba pripad, kdy chceme porizovat vybaveni domacnosti a museli bychom si na nej brat spotrebitelsky uver, to se pak vyplati, protoze hypoteka ma nizsi uroceni.

Taky si myslim, ze ta nabidka Volksbank neni spatna...co se tyce predcasneho splaceni staci preci volit kratsi fixaci.
Uver ze stavebniho sporeni by byl jeste lepsi, ale v tomhle pripade by musel mit i preklenovaci uver...navic splatky u ss budou vyssi protoze se splaci kratsi dobu.

S474N: předčasné splácení je možné několika způsoby:
a) bez jakékoliv sankce v době skončení fixace - nevýhoda je, že se musí splatit celá částka
b) dle podmínek banky - předčasná splátka může být "podrobena" sankci ve formě nějakého (procentuelního či pevného) poplatku různé výše - od symbolického po velmi podstatný; podmínky Volksbank bohužel neznám, ale svou nabídkou fixace na PRIBOR mi přijde velmi férová, čekal bych tedy i férové podmínky ohledně té předčasné splátky - ale mohu se samozřejmě mýlit.
Na předčasnou splátku je pak fakt machr mBank s tou jejich bilancí, je možné hypotéku "vynulovat" a v případě potřeby zase "otevřít".

Tohle není pravda, lze umořit i jen část dluhu, navíc lze měnit při fixaci parametry - délka splácení, výše splátky, přechod mezi degresivním, anuitním a progresivním splásením apod. Tedy obecně.

Co se týká PRIBORu, ten vyhlašuje ČNB podle potřeb politiky, kterou zrovna sleduje. A dost se mění. Na to bych se nevázal ani za zlatý prase který by čůralo skotskou whisky...

Tady bych si zase nedovolil souhlasit já. Právě že obecně lze buď splatit celou částku nebo přistoupit na podmínky banky (které mohou být pro klienta příznivé - tedy umožní splatit jen část, změnit způsob dalšího pokračování (výše splátky,...), ale mohou být i nepříznivé a banka na částečnou splátku nepřistoupí - velice ráda toto dělá Česká spořitelna). Pak je tu samozřejmě možnost refinancování od jiné banky, to ale znamená další náklady.