Dobrý den,
Píši zde s několika dotazy a předěm děkuji za všechny rady. Aktuálně bych rád začal investovat protože se mi měsíčně znehodnocuje celkem velký obnos peněz a je mi líto nechávat to na spořícím účtu když máme takovou inflaci. Přemýšlel jsem o tomto modelu:
60% Zlato (Investice přes Komerční Banku)
20% Kryptoměny
20% další investice (např. Zonky, podílové fondy atd..)

Nějaké rady a tipy na začátek? Myslíte že bych něco mohl upravit? Děkuji za jakékoliv rady.
S pozdravem,
Jakub

Ja bych zacal nejakym investicnim dotaznikem. Tedy co od investovani ocekavas (vynos), jak jsi ochoten akceptovat pripadne ztraty, jaky je investicni horizont.

Zdravím. Vůbec nevím co mám očekávat, ovšem za aktuální situace, kdy je očekávaná inflace ~6%, tak bych rád alespoň částečně finance ochránil (tedy výnos alespoň 4.5%)
Plán je že bych rád investoval dalších 5 let.
Ztráty beru jako druhou stranu mince která tady vždy bude a asi se nedá nic jinhé dělat ale třeba se to povede a budou minimální. Navíc, někdy je to jen indikace toho že by se dalo nakoupit levněji a třeba se povede celkem dobrý obchod.

Protiinflační dluhopis. Je sice na 6 let, ale lze předčasně prodat.
Proč tolik do zlata? Přes jaký produkt konkrétně?

Ja bych souhlasil s kolegou. Pokud ti staci 4,5%, tak je protiinflacni dluhopis dobra volba, kde urcite neprijde o penize a odpovida to investicnimu horizontu. Vcetne toho, ze lze predcasne prodat. Procti si k tomu vedlejsi forum nebo nekde primo podminky produktu.
-
Zlato by melo dlouhodobe poskytnout lepsi vykon, ale s mnohem vetsim rizikem. Lec malokdo ho ma v portofoliu 60%, to je opravdu moc.
-
Pokud mas neco na skutecne dlouhodobou investici (10+ let) a jsi ochoten akceptovat vyssi riziko, tak bych z vetsiny volil pasivni akciove fondy (ETF), idealne pres nizkonakladoveho brokera. Idealni pro nejake prubezne odkladane uspory.

zonky určitě ne. Tam je výnos jen 3% to ti dá i spořící účet.
Kryptoměny nejsou investice, ale spekulace.

Zlato a kryptoměny by měly být, pokud vůbec součást portfolia, totálně okrajové, v žádném případě 80 %.

Základní dnešní instrumenty opravdu jsou proti-inflační státní dluhopis a nějaké akciové (široce diverzifikované! ne jeden maličký obor typu „voda“; a pokud možno levné) fondy / ETF.

Proti-inflační dluhopis si musíš zařídit a zvážit sám. Akciové fondy … no jak to na první pohled vidím, běž do velké stabilní důvěryhodné banky, ať vyplníš investiční dotazník a podívej se, co ti nabídnou za akciové fondy a kolik % portfolia. Je to trochu extrém, ale ten hurá-styl zlato!!! je potřeba vyvážit nějakým opatrným názorem.

V bance ho akorát voberou, doporučí to, z čeho mají nejvyšší provize.

Nemyslím. MIFID je dnes už tak striktní, že v každé bance zpravidla nabízejí nějaké advisory řešení pro každý typ investora. Rozhážou mu to (hlavně do jejich fondů samozřejmě), ale rozhodně to nebude o tom kde je největší provize. Těžko prostě dávat konzervativnímu investorovi jen akciové fondy.
Jo, bacha na strukturované dluhopisy, ty nebrat. Ty jsou fakt drahé.

Pokud máš ten investiční horizont striktně ohraničen na 5 let, tak zlato a kryptoměny vynech, pokud ten horizont není omezen nějakým investičním cílem, tak max. rozumem akceptovatelná limita je do 5% portfolia u každého z nich.
Při vymezeném 5letém inv. horizontu a s odhadováním tvého dynamického inv. profilu bych uvážil dát 20% až 30% do široce diversifikovaného celosvětového akciového fondu (nejlépe indexového fondu či ETF) a zbylých 70% až 80% do státních protiinflačních dluhopisů.

Ahoj inao,

Je dobře, že takto přemýšlíš, ale než začneš investovat, bylo by dobré si zjistit jaký typ investora jsi z pohledu tvého vztahu k riziku. Tedy říct si, co s tebou udělá propad hodnoty tvé investice např. o 10, 20% nebo 30% a jestli případná ztráta nebude mít na tvůj život nějaký dopad - plánuješ založit rodinu a investované prostředky v horizontu 5 let použít na nákup nemovitosti, vypořádat dědictví, splnit si životní přání atd.

Jak říkají někteří přede mnou, vyplnit si investiční dotazník je dobrý začátek. Víceméně tam budou otázky na tvé znalosti a zkušenosti ze světa investičních nástrojů, vztah k riziku, o jak velkou část majetku je bude jednat, dopady na tvůj život v případě propadů, atd. Z toho ti vyjde výsledek, který ti vykolíkuje hřiště, na kterém by ses měl pohybovat - tedy jaké aktiva jsou pro tebe vhodná.

Sám říkáš, že by tvůj investiční horizont je 5 let, což samo o sobě ten výběr hodně zužuje. Krypto a zlato v poměrech, které píšeš, nejsou moc dobrý nápad. Tady bych se pohyboval v nižších jednotkách procent. Krypto je horská dráha a kdo ví, co bude za 5 let. Výkonnost zlata v posledních 10 letech zase není taková, jaká by se dala historicky čekat (cca 12% v USD za posledních 10 let), tudíž bych byl opatrný ve svém očekávání. V dobách růstu se cena zlata příliš nehýbe ani jedním směrem a pokud nás čeká v následujících letech po-covidové oživení, moc bych si od toho nesliboval.

Nabízí se statní proti-inflační dluhopisy, které ti ochrání investované prostředky před inflací a je to jedna z nejméně rizikových investic. Při delším časovém horizontu 10-15+ let by se to portfolio dalo složit jinak.

Chtěl bych se tě zeptat, kolik ti je a jaká je tvá rodinná situace a plány na následujících 5 let - bydlení, partner, děti, práce? Je dobré vědět jaká je tvá výchozí pozice a kam se chceš za tu dobu dostat.

Lze vubec dluhopis vydelavajici maximalne do vyse inflace nazyvat investici? Urcite bych tam nedaval vetsinu. Jednak se tam nic nenauci, druhak je to jen slozitejsi terminovany vklad s vynosem 0,00.

Zlato za me je trochu nahore, ted bych ho nekupoval. Jinak nastroje treba zde http://www.etf-trading.cz/zlate-etf/

A ona nějaká česká banka vůbec nabízí nějaký použitelný fond? Já to teda znám jenom okrajově, skrze to, že na penize.cz občas vychází články ukazující Partners index podílových fondů, a ty výsledky jsou úplně komické (https://www.penize.cz/diskuze/425591-kd ... ent_365052 , a to jsem ještě v tom komentáři zapomněl na kurzový zisk dolaru, jak je napsáno dále v diskuzi)

KB nabizi Amundi index MSCI North America. Na OPF celkem prijatelny TER vyrazne pod standardni nabidkou ostatnich fondu
O nicem jinem aspon trochu prijatelnem nevim.

Otázka co si představit pod tzv. použitelným fondem. Každá větší česká banka nabízí fondy s různou vahou rizika. Investují do nich zpravidla lidé, kteří nejsou takovými experty na investice jako zdejší diskutéři včetně tebe, nebo ti, kteří se tomu vůbec nechtějí věnovat a rádi si za tuto službu zaplatí. Pak lze na poplatky hledět trochu jinak než zdejší mistři světa.

Když bude někdo šetřílek hledící na spotřebu auta a vyhledávající co nejnižší provoz, těžko pochopí někoho, kdo si koupí osmiválec a na náklady vůbec nehledí. Natož přepočítávat kolik stojí hodinová sazba v jakém servisu.