Ahoj!

Můj zaměstnavatel mi nabízí příspěvek ve výši 5 % mzdy do vybraného fondu doplňkového penzijního spoření. Vím, že dávat do těchto fondů vlastní peníze se kvůli vysokým poplatkům v dlouhodobém horizontu spíše nevyplatí, viz např. skvělý článek od skejwina. Nicméně tohle jsou "peníze zadarmo", které bych jinak nedostal.

Určitě chci vybrat nějaký dynamický fond vzhledem k investičnímu horizontu 25 až 30 let. Dokázal by někdo nějaký z nich doporučit? Samozřejmě plánuju nabídku osobně projít, ale třeba máte nějaké tipy? Líbilo by se mi, kdyby byl fond co nejméně aktivně řízený a ideálně sledoval nějaký široký index jako MSCI. Bohužel jsem zatím spíš viděl věci jako podobná váha na ČEZ jako na celé SP500...

Dobrá otázka, taky by mě zajímala nějaká doporučení. V ne úplně vzdálené době mě čeká přesun (části) penzijka do nějakého dynamického fondu. Jinak "penzijní fondy" podle struktury fóra patří do sekce "Pojištění", takže by mě nepřekvapilo, kdyby toto vlákno moderátor přesunul právě tam.

PS: Podle historických zhodnocení si nevedou špatně Conseq, ČSOB, Uniqa (dříve AXA) a za zmínku by asi měl stát i fond Rentea od Partners. Ale všichni víme, že historická výnosnost není nikdy zárukou výnosů budoucích.
Penzijní společnosti své investiční strategie v čase mění, takže "babo raď ???" ...

Mám určité obavy, že ani fond, který je označený jako „akciový“ nebude dostatečnou zárukou, většina majetku bude alokovaná do aktiv akcií - zmíněna byla tady třeba penzijní společnost Rentea, nicméně podle měsiční správy má cca. 60 % v akciích, zbytek jsou depozita: https://www.rentea.cz/userfiles/mesicni ... 786309.pdf, Conseq alokuje u svého akciového fondu do akcií 90 %: https://www.conseq.cz/getmedia/89002978 ... x?ext=.pdf, pro srovnání má třeba Allianz v „dynamickém“ účastickém fondu alokováno cca. 80 % v akciích: https://www.allianz.cz/content/dam/onem ... ecnost.pdf

Podle mě významné rozdíly, co se týče alokace mezi ETF a konkrétní tituly nebude, podle letmého pohledu na výšeuvedené fondy mi vychází, že nejméně 40 % majetku mají fondy právě v ETF (ač v případě Consequ mám určité obavy z toho, že nejméně 3 ETFka jsou na Emerging Markets, plus další na Čínu, což vypadá asi až na 15 % portfolia, což mi přijde jako až příliš velké váhové zastoupení).

Myšlenka mít své „hlavní“ portfolio tvořené ETF a využívat penzijní připojištění jen jako dlohopisovou složku portfolia se mi jeví použitelně.

A ktery levny penzijko ma teda prevazne dluhopisovou slozku.

Kdybych v dnešní době vybíral dynamický fond penzijního připojištění mezi mé favority by patřil Conseq. Jejich dynamický fond je v porovnání s ostatními dynamickým fondy je nejdynamičtější.

Já doufám, že v dohledné době stát umožní vznik tzv. účtu dlouhodobých investic s rozumě natavenými parametry. Na současných fondech penzijního připojištění se mi nelíbí jejich výkonnostní fíčko. U dynamických fondů je ten poplatek 15% ze zhodnocení v daném roce, u ostatních fondů je 10%. Takhle vysoké fíčko by bylo ospravedlnitelné, pokud by fond v dlouhodobém průměru dokázal udělat aspoň 12-15% p.a. Pro majitele těchto fondů to je slušná rýžovačka v dobách růstu trhů.

Sám mám taky penzijko, ale hlavně kvůli tomu, že mi do něj přispívá zaměstnavatel. Nebýt toho, směřoval bych to málo, co tam posílám, do jiných investičních nástrojů.

Možná od 1. ledna 2024, jen se tomu už nebude říkat ÚDI, ale IPÚ (Investiční penzijní účet)
https://www.kurzy.cz/zpravy/668636-novy ... a-2024-by/

Plánované parametry by měly zůstat stejné...

Ja tomu hlavne moc neverim. Jak mam prehled kam ty penize jdou a co s tim ten penzijni fond dela?
Nastavil jsem tam 100% dynamicke u Generali a nechal to osudu.
Firma me tam bude davat cca 1500czk.
Ja to ale dopadne za 10 let, nemam tuseni, ale neverim tomu ze tam bude vejvar, snad tam bude alespon na nove kamna

Já jsem se nedávno díval na složení akciových (dynamických) penzijních fondů od Uniqa (dříve AXA), ČSOB a Rentea. Jejich složení je víceméně totožné s tím, že ve všech hrají větší roli deriváty oproti indexovému investování s tím, že to řídí nějaký portfolio manažer. To pro mě bylo velkým zklamáním vzhledem k tomu, že ve srovnání s indexy akciová DPS značně zaostávají.

Taky asi záleží na tom, zda přispívá zaměstnavatel - v případě toho příspěvku má smysl uvažovat o tom mít DPS dluhopisové? Nevím, asi jde o to aby se ty peníze od zaměstnavatele zhodnotily co nejlépe.

Krom toho mám problém s tím, že u akcií tak nějak chápu, že se vyplatí nakupovat, když jsou dole. U dluhopisů to tak zjevné není, viz když jsem četl diskusi "investice do dluhopisů" a zjistil jsem, že s výjimkou státních proti-inflačních dluhopisů fungování dluhopisů obecně, vývoj cen na trhu i jejich zhodnocení v podstatě nechápu.

Zde je kdyžtak aktuální přehled výsledků jednotlivých fondů https://www.mesec.cz/clanky/penzijni-fo ... reni-2022/