FinExpert.cz

Přihlásit se




Otazníky kolem hypotéky

Offline - Kolemjdoucí Profil 
26. 8. 2019 00:08 Odeslat příspěvek
Zdravím, poohlížím se po podmínkách hypoték. Respektive mé první půjčce v životě, jsem v tom tak zcela neznalý a samozřejmě bych rád dosáhl co nejvýhodnějšího úroku a celkově hypotéky bez zbytečných nákladů navíc. Konkrétně něco o mě - chci kupovat byt max do kupní ceny 1 milionu s tím, že bych měl našetřeno těch 20 %, tedy bych chtěl půjčit nejvýš těch 800 tisíc, ale ideálně spíš méně, tahle částka je opravdu strop. Peníze na převod, daň, rekonstrukci bytu apod. beru bokem. Mám osobní účet u mBank, 27 let, svobodný, bez dětí, bez kontokorentu či nějakých půjček nebo zadlužení. Resjtříky tak čisté, čistá mzda cca 17 tisíc. Myslím, že by tak neměl být problém mi hypo schválit, ale...

1) Za posledních kolik měsíců musím doložit příjem? Někde píšou tři, někde šest, někde dokonce rok...?

2) Je lepší si osobně oběhat banky s žádostí o nabídky hypo nebo to celé svěřit nějakému hypotečnímu specialistovi? Příp. kolik si ten za tyto služby zhruba naúčtuje? Nikde nemůžu žádný ceník za to dohledat. Stejně tak marně hledám nějaký seznam těchto specialistů. A když už najdu, tak nejsou tzv. nezávislý, ale jsou to zaměstnanci jedné konkrétní banky.

3) Je to vlastně doplňující otázka k té předchozí - Hypo specialisti údajně umí pro svého klienta vyjednat lepší úrokové procento než to, co sama nabízí oficiálně banka. Je to pravda? Jak je to v tom případě možný, že skrze tohoto zprostředkovatele to může být levnější než při přímé komunikaci mezi bankou a klientem?

4) Dá se nějak všeobecně specifikovat, třeba z toho co o sobě uvádím i výše, které banky mají ty úvěry nejvýhodnější? Co jsem tak nějak dohledal, náhodou zrovna vychází alespoň na oko právě nejlíp mBank, u které mám už ten osobní účet. Dále bych tam ze svého pohledu zařadil třeba Fio, UniCredit a asi i Equa.

5) Dá se při vyřizování úvěru s bankou jednat třeba jen po e-mailech nebo zasílání dokumentů poštou? Jde mi o to, že ne všechny banky mají pobočku v mém bydlišti. 1-2x bych se tak třeba dostavil autem, ale abych s každým papírem musel případně dojíždět desítky kilometrů na nejbližší pobočku, to by se mi moc nechtělo.

Díky za odpovědi.
Poslední příspěvek


Offline - Administrátor Profil 
26. 8. 2019 08:11 Odeslat příspěvek
1) dle podmínek dané banky, nejméně to budou poslední 3 měsíce. Obvykle banka chce, abys měl pracovní poměr na dobu neurčitou (i když u již prodlouženého poměru na dobu určitou jsou schopni akceptovat) a nebyl ve zkušební době či ve výpovědi.

2 + 3) to není jednoduchá otázka. Objevila se tu tvrzení, kdy pracovník banky řekl klientovi, že "kdybyste přišel bez toho kašpara, mohl jste si vyjednat ještě lepší podmínky". Z hlediska klienta jsou služby finančních poradců, hypotečních makléřů a podobných prodejců teplého vzduchu "zdarma", jejich cena je totiž zahrnuta v ceně produktu. Pak záleží na bance, jestli, když přijde zákazník sám, tak jsou schopni říznout do ceny produktu a ten prodat "pod cenou", nebo jestli mají cenu nastavenou pevně a tak jen víc vydělají, když nemusí dávat provizi.
Často se také stává, že finanční poradci "nalákají" klienta na nesmyslné a nedosažitelné podmínky, aby ten pak v časové tísni podepsal mnohem nevýhodnější smlouvu - spoléhají se totiž na to, že když už sedí na tím stolem v bance a dostane finální nabídku k podpisu se slovy "původně nabízené podmínky Vám dát nemůžeme, protože....", tak že ji podepíše, než by to kolečko obíhal nanovo
4) vzhledem k nízké částce hypotéky bych upřednostňoval nabídky bez okolních poplatků i za cenu mírně vyšší sazby. tj. odhad zdarma, poskytnutí zdarma, bez povinnosti uzavírat různá pojištění,... protože tyhle různé tisícikorunové náklady u milionové hypotéky mají docela velký vliv na úrokovou sazbu. Rozhodně bych jako první a jako takový "etalon" podal žádost u té banky, která ti vede účet.
5) minimálně prvotní informace lze takto vyřídit určitě, některé banky slibují kompletní možnost vyřízení hypotéky on-line, teoreticky tomu nic nebrání (podpisy se ověří na poště), jak moc je to skutečně průchozí a jak moc se v takovém poloautomatickém systému dá vyjednávat netuším.

-- 26. 8. 2019 08:14 --

...kamarádka teď u Unicredit dostale velmi dobrou nabídku, myslím, že to bylo těsně nad 2 %. Ale má hypotéku docela velkou, na dlouhou dobu a je tak nějaká povinnost pojištění.

Nepíšeš jak rychle hodláš hypotéku splácet, jestli bys využil možnost např. ofsetové hypotéky (tj. možnost započíst vklad na účtu proti hypotéce), co nabízí jen některé banky (ze zmíněných vím o FIO)


Offline - Mírně pokročilý Profil 
26. 8. 2019 10:36 Odeslat příspěvek
1) jak která banka, na neurčito se taky vyžaduje jak kde (my to třeba nechcem)

2) poradců, co by si od tebe vzali peníze asi moc v cesku nefunguje (v nemecku třeba zas jo - mají to opacne nez my) - obecne je to tak, ze to jsou externisti (80% idioti, 20% celkem schopni lidi - u hypo je ten pomer mozna i lepsi, horsi je to u spotrebaku, tam to chce delat každý Jarin) a oni dostanou provizi od nas, od banky, kde ty nic neplatíš - jen my o to pak mame nižší vynos z te poskytnute hyposky.
Bude teda potřeba sehnat schopného externistu, nebo obejit banky - kazda ti jasne rekne podmínky, které aktualne ma a kolik bude vysledna sazba (jedine co, tak kazda ma trochu jiny schvalovaci proces, ale muzou te zadat zkusmo do kalkulatoru a rict ti, zda ti to cca daji nebo ne...)

3) Obecne banky nenabizeji jiné sazby klientum internim a klientum přes externistu - oni si to tam jen pisou, aby te zahackovali a aby sis myslel, jak jsou dobri. Jedine co, tak se da vyjednat nejaka sleva pres reditele/regionala v bance třeba 0,1-0,3% nejcastej - ale to musí byt bonitni klient a velka hypo, aby se to vyplatilo, coz v tvem pripade bohužel není a tezko za to někdo bude kopat (ale externisti se snazi kopat vždy, tak třeba budes mit stesti, ale ja si to nemyslim).

4) obecne se spis klientum radi, aby si to vzali v nejake normalni bance, která toho dela hodne a ma zvladnuty proces - když pujdes do nejakeho shitu (třeba jak muj mladsi bratr do modre pyramidy), tak místo mesice bude hypotéku vyrizovat klidne 8 mesicu (to si bohužel nedelam srandu). Tzn. pokud budes mit easy koupi, tak to snad pujde - ale proste musíš zajit do tech vytipovanych bank a zeptat se, zda procesne umi to, co chces - třeba air banka dlouho dělala jen refinancy a nove hypo vůbec nedavala nebo nektere banky nefinancuji vystavby apod.

5) no do banky párkrát budes muset - ale da se to celkem minimalizovat - zalezi i, na jak schopnou banku a bankere narazis - za idiotem budes muset klidne 20x.

Obecne ja bych vybral nejakou velkou banku i přes to, ze by tam byl třeba o 0,1/0,2% vyssi urok - ale to samozrejme ma každý jinak - jsou kolenovrti, co klidne pro tu desetinku budou chodit do banky cely rok, nez jim to tak da...


Offline - Mírně pokročilý Profil 
26. 8. 2019 10:55 Odeslat příspěvek
Pokud budeš chtít co nejlepší podmínky, doporučuji si oběhnout pokud možno všechny banky ve tvém okolí a udělat si vlastní průzkum trhu a zjistit podmínky, za jakých ti půjčí. Je dobré k nim přijít připravený. Ptej se jich na vše možné. Budeš tak mít dobrou představu o jednotlivých bankách.

V prvním kole vyřadíš nabídky, které jsou moc drahé nebo mají pro tebe těžko akceptovatelné podmínky (např. ručitele, spolužadatel atd.). Ve druhém kole si obejdeš znovu 2-3 banky, které dle tebe byly nejlepší a můžeš je konfrontovat s jejich konkurencí (to můžeš dělat i v prvním kole), aby viděli jak moc se musí snažit. a pokusíš se srazit úrok co nejníž. Bankéř se kterým, budeš jednat, často může dát slevu sám do určité výše (0,05-0,1%) bez toho, aby se musel ptát nadřízeného. U větších slev už mu to někdo musí posvětit. Bankéř uvidí, že má proti sobě někoho, kdo je připravený a neutáhne tě na vařené nudli. Klidně se můžeš poptat i u obchoďáka (fin. poradce), který se na hypotéky specializuje a dokáže ti poradit, ale nenech se od něj do ničeho tlačit.

Je třeba si uvědomit, že každá setinka procenta slevy z úroku znamená, že se tím snižuje bance výnos z daného úvěru a tím i provize pro toho, kdo ji s tebou uzavírá (i jeho nadřízeného). Proto na nejlepší nabídku hned nenarazíš a asi ti ji v prvním kole nikdo nedá.

A jak řekl Patrik, je do toho třeba počítat i další náklady spojené s hypotékou - různé pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet, poplatky za odhad apod. Pár let zpět jsem četl článek o pojištění schopnosti splácet, kdy se pojistka platí pojišťovně většinou ve stejné fin. skupině nebo je banka s pojišťovnou nějak majetkově propojena (ERSTE, VIG, KB,...). Pojištěná je banka a ne majitel hypotéky a banka tak u své pojišťovny raději nehlásila pojistnou událost a nežádala proplacení, protože by se tím snižoval zisk celého konglomerátu. Banka raději nechala hypotéku zesplatnit a nemovitost nuceně prodat. Takže v některých případech můžou být pojistky velice diskutabilní - pojistka proti povodni a živelným pohromám na byt ve 2. patře.

Vím, že to zabere dost času, ale hypotéka je závazek na 20-30 let a potáhne se s tebou hodně dlouho a je k tomu dobré tak přistupovat. Ono se to nezdá, ale ve výsledku to může udělat částky v řádech desetitisíců, které ve finále ušetříš za dobu trvání hypotéky. U hypoték přes 3 mil. to může být i šestimístná částka.

Jeden můj známý mi řekl, že na refixaci si bral dohromady 3 dny dovolenou a na uzavírání nové hypotéky dokonce 5 dní, což mě překvapilo, během všedních dní se do banky prý nedostane. Na druhou stranu dle jeho slov za to jedno fixační období ušetří cca 30 000, ale šlo hypo na dům s vyšší částkou. Takže to nepovažuje za špatně obětovaný čas


Offline - Návštěvník Profil 
26. 8. 2019 16:06 Odeslat příspěvek
Dle meho cisty prijem 17.000 kc je dost malo. Splatku budes mit cca 3500-4000 kc plus sluzby za byt cca 3000 kc a na jidlo ti zustane 10.000 kc. Tedy pokud nebudes mit dalsi prijem, ci mimoradne premie( nepredpokladas zvyseni platu) tak tezko z toho uzivis rodinu, pokud bude manzelka pak na materske, hypoteka je zavazek i na desitky let a vzdy muze prijit krize, ktera te pak o to pripravi... Osobne si myslim, ze o hypoteku by mel zadat clovek, ktery ma v hotovosti 40% castky.
dotazy1, kazda banka to ma podle sebe, ted neres, pripadne dostanes formular pro mzdovou ucetni
2,mas malou hypoteku pro banky, tedy nerid se sazbami od, ale podle toho, kdo vubec Ti hypoteku da...pro banku z duvodu jednoho prijmu bez historie jsi rizikovy...poptej svoji banku mbank, pokud neschvali, tak bych poptal KB...vic bych ani v tvem pripade neresil, dulezite je i to, kolik zaplatis za odhad a vyrizeni hypo. Ty rozdily v procentech pak jsou jiz nepodstatne...
3, ohledne poradce, tak kazda banka to ma jinak...mbank bych resil primo s mbank, KB bych resil s poradcem co pro ne dela
4, informace vyse...
5, naklady na dopravu- pokud toto resis, tak radsi neres hypoteku...toto jsou nejmensi penize co v polozce hypoteka budes platit...ale klidne muzes resit mailem, postou a treba jen podpis osobne, nicmene hypoteka se vzdy resi rychle a tam neni nic rychlejsiho, nez nekdy osobni navsteva


Offline - Diskutér Profil 
26. 8. 2019 20:27 Odeslat příspěvek
brouter: ty jo ten zacatek...ty cisla si cucas z palce?


Offline - Návštěvník Profil 
26. 8. 2019 22:34 Odeslat příspěvek
v jakem cisle se pletu? A k tvemu dotazu ne necucam. Cisla mam ze sve zkusenosti. Hypo 850t. splatka 3558 kc mesicne sazba 1,89% od pristiho roku sazba fixovana na 2,39%, dalsi hypo 850t. co mam platba 3599kc urok 1,99% fixace do 2022 na 7 let...naklady na byt -sluzby minimalne (teplo, tepla voda, studena, uklid, osvetleni, fond oprav, elektrina, plyn, internet i u maleho bytu budou za 3000 kc.


Offline - Nadšenec Profil 
27. 8. 2019 00:39 Odeslat příspěvek
obehnout banky v okoli znamena ze, nikdo se s vama nebude bavit, když mu neukážete karty na stul, takze kazda hypo funguje tak aby banker vam to mohl vypočíst zcela presne, potřebuje vas identifikovat do systemu, to ze ty obehnes několik bank znamena to ze v rejstriku vybehne na to ze se u několik bank snazis otevřít téma hypotecniho checku, coz muze byt paradoxem k tve tizi při checku u tvoji finalni banky/spolecnosti kam bys chtěl jit. Muzes 100x pak reklamovat ze jses ok, ale jakmile v systemu jim vybehne ZAMITNUTO, nikdo, reklamace, arbitr ti nepomuze.


Offline - Mírně pokročilý Profil 
27. 8. 2019 07:25 Odeslat příspěvek
Záleží na tom, jestli si necháš udělat "nezávaznou" nabídku a nebo už rovnou poptáváš hypotéku s tím, že už ti udělají scoring. Banka si tě tak mimo jiné prolustruje v registrech. U každého přístupu do registrů banky uvádí důvod a pokud to uděláš u všech banka, bude o nich tam záznam. Což může u čtvrté a další nabídky působit podezřele a může to být důvod proč, některé banky hypo zamítnou.

V prvním kole to je dobré zmínit, že si jen děláš průzkum trhu a prozatím není třeba nahlížet do registrů.


Offline - Nadšenec Profil 
27. 8. 2019 11:43 Odeslat příspěvek
Brouter si ta čísla vskutku cucá z prstu. Já jsem získal před 4 lety hypotéku na 1.167.000 Kč s čístým příjmem 14 tisíc Kč. Teď mám po první refixaci splátku 3.633 Kč při sazbě 2,19 % p.a. Ony náklady na služby i u malého bytu mám 1.582 Kč + 300 Kč elektřina měsíčně.


Offline - Mírně pokročilý Profil 
27. 8. 2019 12:39 Odeslat příspěvek
Neresil bych ty naklady takto bokem - to banku nezajima - u nas by v kalkulatoru prosel uplne v pohode az do vyse splátky cca 7 litru (zalezi na kraji, kde bydli) - samozrejme nároky na bonitu mohou a budou jiné v kazde bance, tzn nekde mu daji max splátku třeba 5-6 litru, ale i tak by projit mel s tim, co chce - jak to pak zvladne v realnem zivote platit uz je věc druha.


Offline - Administrátor Profil 
27. 8. 2019 14:11 Odeslat příspěvek
Asi bych také šel cestou nejdříve nezávazně poptat různé banky (bez ověření totožnosti a souhlasu s náhledem do registrů) a následně vybrat 2-3 (tu, kde máš účet a pak ještě jednu nebo dvě, které vypadají nejlépe), kde bych si nechal udělat návrh.

Některé banky neumí dát extra podmínky na poprvé, ale jsou schopny docela dobře dorovnat nebo "podstřelit" nabídku konkurence, třeba u spotřebáků to velmi dobře umí Sberbank.

Vzhledem k nízké částce bych se spíše než o desetiny procenta v úrokové sazbě zajímal více o ostatní náklady (odhad, paušální poplatek za poskytnutí hypotéky), zejména jestli budeš volit kratší fixaci nebo budeš chtít rychleji splácet.


Offline - Návštěvník Profil 
27. 8. 2019 17:31 Odeslat příspěvek
Mrusnok - bereš srovnání, co není srovnatelné, tedy nevím, kdo si co cucá z prstu, či porovnává něco zcela jiného. Předpokládám, že Ty žiješ jen v jedné místnosti. ReMusiCZ nesdělil jaký byt chce, tedy zda to bude 1kk / 1+1 co máš podle mne ty, nebo něco jiné. A náklady na byt jsou přece podle m2, fondu oprav, stavu domu, dle spotřeby energii atd. a tím to přece nekončí. Ty se chlubíš 1882 kč, nicméně jsi nenapsal kolik m2 máš velikost bytu, zda máš přeplatky/nedoplatky na službách, zda tam máš plyn, internet v ceně, jak řešen úklid atd atd. Ano někde to může být o 1000 kč méně, někde o 1000 kč více. Máš daň z nemovitosti, pojištění nemovitosti když nejde přes pojistku domu k hypo, popelnice v ceně ? Já mám byt např. 1+1, kde taktéž platím kolem 2000 kč/měs nicméně mám i byt 2+1 kde platím přes 4500 kč, jelikož se tam splácí rekonstrukce a pak třeba mám i 3+1, kde platím do 3000 kč. Celkem mám 8 bytů, tak snad o tom i něco vím. Současně vedu 3 SVJ, tak snad vím co píši. Je zbytečné idealizovat platby za byt. Proto jsem uvedl 3000 kč. Nikdy nevíš, kdy se udělá nová střecha, výtah a změní se fond oprav a Tobě se pak platby změní, když platíš málo do fondu oprav, či dáváš málo do oprav. Pokud vezmu hypotéku, tak jsem já psal částku cca 3500-4000 kč/měsíčně. To co jsi uvedl je nesmysl, jelikož opět porovnáváš neporovnatelné. Pokud by jsi necucal data z prstu, tak si z dat co jsem uvedl spočítáš, jaký je mezi námi přece rozdíl. Ano platím cca stejně jak ty 3633 kč x já 3558 Kč (hypo aktuálně cca 1.090.000 kč u Tebe x 753.000 Kč u mne teď - původní hypo 850.000 Kč), ale umořuji více jistinu a tedy platím menší úroky než ty. Když se nad tím jen trošku zamyslíš, tak zjistíš, že u mne bude splatnost cca 20 let. U Tebe odhaduji minimálně o 10 let déle, teď dle mého splácíš jistinu cca 1750 kč, zbytek utrácíš za úroky. Nechci soudit co je lepší, to si každý musí rozhodnout sám. Já ale určitě nebudu doporučovat to, že se má zadlužit až do důchodu a žít s tím, že se mu nic za 30 let nemůže stát...Vždy je lepší u tak dlouhého závazku případně splátku prodloužit a tím si snížit splátku, než nemít žádný prostor.
Tvá rada, pokud by se ji uživatel ReMusiCZ řídil, tedy že bude platit jen 1882 kč a za byt poměrnou částí hypotéku cca 2505 Kč, vede spíše do pekel. Mimochodem pořízení hypotéky před 4 lety je někde jinde, než dnes (refinancování je taktéž něco jiného).
Předpokládám, že hypo získá. Mám dobré zkušenosti se schvalováním, sazbou z KB, proto jsem ji uživateli taktéž doporučil, pokud neprojde u mateřské banky. Já měl 3 hypotéky jednu už doplatil. Když si bral první zkoušel jsem přes poradce - velká firma, ale nakonec jsem řešil přes poradce banky v Praze, jelikož zde byly tehdy lepší sazby hned na první dobrou. I přes přeposlání nabídky nešlo u nás dorovnat...poradce banky pak dorazil vlakem 200km za mnou a vše se mnou podepsal, řešil odhady, přepodpis nájemních smluv s nájemníkem v bytě atd. Vždy je to ale člověk od člověka.


Offline - Diskutér Profil 
27. 8. 2019 21:37 Odeslat příspěvek
Nechapu ty cisla. Proc tu nesmyslne porovnas delku splaceni, naklady na byt, ale hlavne tech 40% hotovosti.
Nesmyslny.


Offline - Nadšenec Profil 
27. 8. 2019 22:46 Odeslat příspěvek
a proc nepisete kolik jste měli ty historicke hypo sazby, když se uz rozepisujete?


Offline - Návštěvník Profil 
28. 8. 2019 01:14 Odeslat příspěvek
evelista - historicke sazby jsem uvedl vyse. Presneji 04/15 hypo do 1mil. 1,89% fixace 5let 2roky pred koncem dojednana sazba co vstoupi v platnost pristi rok 2,39%, 09/15 hypo do 1mil sazba 1,99% na 7 let fixace a historicka prvni nekdy 2012-2013 sazba myslim 2,49% fix 5 let tato hypo doplacena - nevim ale zda nekomu tato historie pomuze


Offline - Nadšenec Profil 
28. 8. 2019 19:11 Odeslat příspěvek
jo me jo, dik


Offline - Kolemjdoucí Profil 
31. 8. 2019 09:08 Odeslat příspěvek
Zdravím, díky za odpovědi. Sešlo se jich tu víc než bych očekával a nějak nebyl čas reagovat dřív... Z toho co jsem přečetl tedy chápu, že primárně bude nejlepší jako první oslovit svou banku, kde mám osobní účet, tedy mBank, a bez nějakého specialisty, protože nežádám o vysokou hypotéku. OK. Co se splátek týče, chtěl bych platit 4-5 tisíc, aby ta hypo vycházela max tak na 15 let. Jak už jsem psal v úvodu, žádné finanční závazky (ještě) nemám, tak hypo mi z toho příjmu může tvořit největší zátěž s fixací po 5 letech. Co jsem předběžně počítal, mohl bych snad platit i 7, asi bych to zvládal, ale už by to bylo na hraně a to riskovat nechci. Tu cenu za kterou chci celkově kupovat (800-900 tisíc) není tržní, ale asi o 30 % levnější, protože čekám na nabídky typu, že někdo prodává byt třeba z dědictví nebo že rychle potřebuje peníze a ty bývají právě výhodněji a je to rychle pryč, tak chci na to být připraven. Za tržní (přepálenou) cenu nic kupovat nechci a stejně tak nechci podporovat realitní vyžírky s provizí, i když tomu se už případně těžko vyhnu...


Offline - Mírně pokročilý Profil 
31. 8. 2019 12:05 Odeslat příspěvek
Tak to si nech zajit chut - kdo chce rychle penize, tak to streli nekomu, kdo ma ten milion k dispozici hned a ne tobe, kde by musel mesic cekat a jeste bance dokladat hromadu veci k odhadu, kupni smlouvu apod. Sorry, predstavujes si to jak Hurvinek valku a takto to ted v CR opravdu nechodi...navic ten milion je fakt malo, to ma na uctu plno lidi, kteri prave takto obratem kupuji/prodavaji nemovistosti treba od lidi v (nejake) nouzi.


Offline - Kolemjdoucí Profil 
31. 8. 2019 13:36 Odeslat příspěvek
Já to nechci kupovat z nějakýho veřejnýho inzerátu, ale mám rozhozenou síť. A i kdyby to bylo z inzerátu-realitky, složím jistotu a mám pár týdnů rezervaci. S tím bych se rovnou zeptal - jak postupovat, když konkrétní nemovitost ještě nemám vybranou, ale rád bych měl hypo tzv. předschválenou? Pokud by byla předschválená a já měl nemovitost následně vybranou, o kolik dní je pak všeobecně ze strany banky ten proces urychlen a jakou má vlastně platnost?


Offline - Mírně pokročilý Profil 
31. 8. 2019 15:54 Odeslat příspěvek
predhypo udelat jde - ale je teda vyrazne drazsi, nez klasicka hypo - sazba se pak preklopi
tezko rict, o kolik je to rychlejsi - to jsem nezkoumal - spis jde o to, aby to ta tvoje banka umela -> podle me ted proste musis zajit do banky a vylozit karty na stul, co cca chces udelat a oni ti reknou, zda jo nebo ne a pripadne za jakych podminek...
kazdopadne se pak poustis na tenky led - aby pak treba neprisel o nejakou rezervacku nebo neco takoveho - tzn. kdo chce moc, nema nic


Offline - Mírně pokročilý Profil 
2. 9. 2019 16:37 Odeslat příspěvek
Pokud chceš kupovat nemovitost, kde vlastník bude souhlasit s výraznější slevou oproti aktuální tržní ceně a na oplátku bude požadovat rychlé jednání - vyplacení, není rozhodující v tvém případě až tak RPSN, ale spíš to jestli banka dokáže během 2-4 týdnů hypotéku schválit. Takže pokud nakupuješ se slevou 25%, to, jestli úroková sazba bude o čtvrt procenta vyšší, tě pálit tolik nemusí. Důležité taky bude, jak rychle si budeš schopný u dané banky zajistit odhad zastavované nemovitosti. Někteří odhadci můžou mít v daném regionu delší čekací lhůty.

To by mělo celkem výrazně snížit možné kandidáty na poskytnutí úvěru a mohlo by to favorizovat tvou banku, protože zná tvou fin. historii. Možná by nebylo špatné mít na to hypotečního specialistu, který ti to pomůže rychle vyřídit a sehnat odhadce, kdy mu na začátku dáš vše potřebné a komunikaci s bankou do značné míry necháš na něm.


Offline - Návštěvník Profil 
2. 9. 2019 19:36 Odeslat příspěvek
souhlasim s mirs - kupovat za 2/3 ceny chce plno zajemcu s hotovosti. Jednou jsem resil zajimavou cenu za byt, kde se ozvalo za den 50 zajemcu. Abych ziskal byt ja, musel jsem slibit odmenu makleri nad jeho odmenu. Jinak bych ty ostatni nepredbehnul....A to jsem mel hotovost, proto jsem byt ziskal. A taky rozhazoval site, strkal inzeraty do schranek, daval vsude inzeraty v obchodech, inzertnich novinach, ale nikdo neni tak hloupy, aby prodaval pod cenu. Toto je o stejnem stesti jak vyhrat ve sportce.. I ceny v aukcich jsou dnes na trznich cenach a to nevis, co te ceka....
Otazkou je co ale beres jako trzni cenu. Vetsinou z inzertni ceny je trzni -15%. To lze za tu cenu ziskat. Samozrejme zalezi na lokalite a nabidce. Dnes ale neni problem si v nahlizeni do katastru zvolit filtry a podivat se co se v posledni dobe prodavalo, zjistit si cislo vkladu V a pak treba na katastru si nechat vytisknout stranku s cenou a udelat si predstavu o cenach v okoli, kde chces neco kupovat.
Jak velky byt chces a v jake lokalite - kraj, mesto? Bohuzel kvalitnich bytu za super cenu jsou vsude jen jednotky procent a vetsinou jsou behem tydne, dnu... pryc.


Offline - Mírně pokročilý Profil 
27. 2. 2020 12:50 Odeslat příspěvek
výhledově se chystám na hypotéku a propočítávám náklady.

otazník mi zůstává u položky pojištění nemovitosti, které asi všechny banky vyžadují, s vinkulací výplaty pojistky na sebe pro případ nějaké katastrofy, apod.

Potřeboval bych upřesnit, kolik takové základní povinné pojištění stojí (na běžný RD na okraji Olomouce s cenou asi 6M).
Tak to potom při sjednání hypo probíhá? Banka si sama určuje, u koho a jak (a proti jakým rizikům) bude nemotivost pojištěna, nebo si pojišťovnu můžu vybrat sám?
Dá se to někdy prohnat nějakou přibližnou kalkulačkou?

Nepotřebuju přesný výpočet, jen se zorientovat v nějaké přibližné částce.
Případně reference od těch, kdo hypo na RD mají, kolik zhruba platíte?
Díky


Offline - Nadšenec Profil 
27. 2. 2020 13:28 Odeslat příspěvek
Máte možnost volby, kde nemovitost pojistíte. Banka ale určí na kolik a proti čemu. Já například za byt v Praze v bezrizikové oblasti (kde ta rizika budou asi menší než u domu), platím přes 6700 Kč ročně (banka vyžadovala pojištění na jejich cenu, ne na výši úvěru). Obecně bych počítal na každých milion korun pojistné částky 1000 Kč roční pojistné.
Kalkulačku má dobře udělánou určitě Uniqa a Koop (ale mají to asi úplně všechny pojišťovny).


Offline - Diskutér Profil 
28. 2. 2020 02:47 Odeslat příspěvek
tmx: ty nejspis mas pojisteni nemovitosti a domacnosti dohromady. To co banka chce je jen pojisteni nemovitosti (v podstate zdi bytu). Ja platim zhruba 750Kc rocne a hodnota bytu je nasobne vetsi nez 750tis.


Offline - Nadšenec Profil 
28. 2. 2020 10:56 Odeslat příspěvek
Ne, je to pojištění bytu na 7 900 000. Samozřejmě bez slev za připojištění a obchodních slev.
Je v tom i krádež, vodovodní škoda, atd. To banka nevyžaduje, ale příplatek je minimální. A pravděpodobnost vyšší než pád letadla nebo povodeň v 6. patře 3 km od a 100 metrů nad nejbližší řekou, co se musí pojistit pro banku.


Offline - Mírně pokročilý Profil 
5. 3. 2020 15:11 Odeslat příspěvek
ještě konzultace jednoho případu:
češka dlouhodobě žijicí v Anglii chce koupit byt v ČR, kupní cena cca 3M, polovinu by měla svoji, 1,5M by chtěla hypo. Je občanka ČR, daňová rezidence UK, momentálně zaměstnaná cca na 1/2 úvazek s příjmem kolem 700 GBP/m + pravidelné příjmy z Airbnb cca 500 GBP/m.
Je to u nějaké banky průchozí?


Offline - Mírně pokročilý Profil 
5. 3. 2020 15:46 Odeslat příspěvek
no s tim bude problem + ji navic zapocitaji naklady na bydleni ty ostrovni a Airbnb spis neuznaji = to nedostane ani 100k spotrebak, natoz hypo - ale treba se pletu - nechci byt nejak negativni


Offline - Inventář Profil 
5. 3. 2020 19:21 Odeslat příspěvek
Vzhledem k existenci ustanovení § 116 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257#p116 nevidím reálně možnost, že by banka půjčila ani ten spotřebák... Čistě teoreticky, pokud by šlo o nějakého mimořádného klienta u nějaké obskurní banky typu WSPK či Oberbank možná, ale docela pochybuji, že by to byl tento případ...


Offline - Diskutér Profil 
5. 3. 2020 19:30 Odeslat příspěvek
To vypadá jako dobrý důvod neposkytnout úvěr v GBP nebo EUR, ale pro korunový úvěr to nic neznamená, ne?


Offline - Nadšenec Profil 
5. 3. 2020 22:44 Odeslat příspěvek
Mám za to, že pokud splácíš úvěr v CZK příjmy získávanými v cizí měně, bere se to jako úvěr v cizí měně (protože se podstupuje stejné měnové riziko).


Offline - Mírně pokročilý Profil 
5. 3. 2020 22:51 Odeslat příspěvek
no diky tomu se takovy prijem v metodikach bank ponizuje o urcita procenta (napr 10-20% dle statu (EU / mimo)), ale to airbnb je jeste horsi podle me (to proste vetsina ne-li vsechny nezapocitaji vubec) a pak uz zbude velmi malo a nasledne minus zivotni naklady z ostrovu = v podstate zaporna kapacita splacet... - moc tento pripad nevidim, byt se nejedna o nejakou velkou castku


Offline - Diskutér Profil 
6. 3. 2020 01:34 Odeslat příspěvek
tmx643 píše
Mám za to, že pokud splácíš úvěr v CZK příjmy získávanými v cizí měně, bere se to jako úvěr v cizí měně (protože se podstupuje stejné měnové riziko).
Aha, pravda. Měl jsem si přečíst definice. Děkuji.

(Každopádně jsem trochu překvapený, že se takové ustanovení jen tak dostalo do zákona a nikdo v médiích to, pokud vím, nezmínil. Asi to zkrátka nenastává.)


Offline - Mírně pokročilý Profil 
6. 3. 2020 15:41 Odeslat příspěvek
ČNB loni vydala výklad upravující maximální výši pokuty při předčasném splacení hypotéky. U ČS proto nyní dle jejich kalkulačky účtují 700Kč.

Nevíte, zda se to vztahuje i na refinancování? Tj. mohl bych přejít jinam, kde by mi dali nižší úrok (pohybují se teď o cca 0,5% níže než kolik mám já) a zaplatit jen 700Kč pokuty? Vyzkoušel to už někdo v praxi?
Zároveň, je reálné, že pokud bych dostal jinde nižší nabídku, tak by mi ji v ČS dorovnali i teď, když není výročí fixace?


Offline - Nadšenec Profil 
7. 3. 2020 14:02 Odeslat příspěvek
Pokuta je 700 Kč, k tomu 2x 2000 za vklady na katastr. Poplatek za ocenění, poplatek za čerpání, případně nové pojištění nemovitosti dle požadavků nové banky.
ČS ti nabídku dá, ale myslím, že rozhodně nedorovnají. Pokud ti ale zbývá už málo, může být i ta třeba o 0,2 % vyšší sazba v ČS lepší než platit těch zhruba 10000 za ty výše zmíněné úkony.


Offline - Kolemjdoucí Profil 
23. 7. 2020 08:35 Odeslat příspěvek
Chtěl bych financovat nákup domu klasickou hypotékou. Dům bude v SJM mém a manželky. Dům bude pronajímám a nebudeme v něm bydlet. Chtěl bych si ho vložit do obchodního majetku jako fyzická osoba podnikající. Nejsem si ovšem jist, jestli vložením do obchodního majetku a pronajímáním dle par.7 neporuším zákon, protože klasická hypotéka je určena pro bydlení, byť lze 50% použít pro podnikání. Využít podnikatelský úvěr místo klasické hypotéky je možné, ale úroky jsou mnohem vyšší, takže bych rád ponechal financování klasickou hypotékou.

Děkuji za reakce

Petr
Nahoru

Odeslat nové téma  Odeslat odpověď

Stránka 1 z 1 [ Příspěvků: 37 ]
Předchozí téma | Následující téma
Verze pro tisk


Hledat
Přeskočit na
 

Hledat

Zobrazit v normálním vzhledu
Podmínky pro užívání služby informační společnosti | Informace o zpracování osobních údajů | Cookies