Jestli chce vydělávat na akciích, tak ať je kupuje přímo přes brokera a ne přes fond, je to jen o tom, co fond vydělá na akciích, to strhne klientům na poplatcích, a když akcie klesají, tak si strhne od klientů poplatky stejně. Zvlášť tohle pravidelné měsíční investování, to je jen žrout poplatků.

Má někdo zkušenost se starým penzijním připojištěním Allianz - lze si nechat výsluhovou penzi vyplatit jednorázovým vyrovnáním? (A lze o to požadat na libovolné pobočce?)

Já myslím, že výsluhovou penzi u transformovaných fondů lze vyplatit jednorázovým vyrovnáním pouze v max. výši 50% naspořených prostředků. Zbytek se vyplácí postupně.

Zbytek lze také jednorázově, ale až po dosažení 60 let.

Ale je tam ta státní podpora, která může být až 230 Kč měsíčně z 1tis. To je 23% zhodnocení a tedy poráží i dnešní inflaci.

Když už tam máš ale po několika letech naspořený větší obnos, tak celkové zhodnocení už 23% není

To je fakt. Ale když budu tu tisícovku posílat každý měsíc na spořicí účet nebo ji zafixuju na termínovaný vklad na nějakou dobu, tak 23% zhodnocení nikde nedostanu, co pamatuju. Ano, můžu ji investovat i do něčeho jiného, kde by mohlo být vyšší zhodnocení, ale také nemuselo. U penzijka to je jisté.
Něco mi uniká? Pořád se mi to zdá jako velmi výhodné zhodnocení bez téměř žádného rizika.

Až budeš mít na penzijku milion, kolik bude dělat 230 Kč? 0,023 %. Za 12 měsíců tedy 0,276 %. Za vklad, který si nemůžeš desítky let vybrat. I v době nejnižších úroků byly spořáky, kde jsi dostal víc, nyní na spořáku za rok získáš po zdanění skoro 5 %.

Takže abys něco vydělal, musíš jít do dynamické strategie a ta samozřejmě může jít do záporu, stejně jako akcie. Ale u akcií nemáš takové poplatky. Po pár letech jsou poplatky penzijka vyšší, než kolik vůbec dostaneš na příspěvku od státu.

Neříkám, že penzijko je špatně, ale vážně se nedá jakkoliv uvažovat o zhodnocení 23 %.

Ano, budu-li si vkládat vlastních tisíc korun každý měsíc a od státu dostanu 230 Kč, jde o zhodnocení 23 % za celou dobu spoření. Pokud si tedy doplňkové penzijní spoření sjednám v 30 letech a vyberu ho až v 60 letech, tak v průměru se dostanu jen lehce nad cca. 0,77 % ročně a to až taková bomba není (tato hodnota nepokryje ani poplatky účastnických fondů - možná ještě u konzervativních strategií: https://www.investujeme.cz/clanky/popla ... vil-latku/) - u dynamických strategií dlouhého horizontu, kde je úplata za obhospodařování regulovaná 1 % p.a. (+ úplata za zhodnocení 15 %) u dostatečně dlouhé délky spoření je vychází objektivně levněji si nakoupit nízkonákladové ETF (ty stejně v konečném důsledku tak jako tak drží penzijní fond) přímo u obchodníka s cennými papíry - jednoduše zůstatek na účtu u brokera bude při stejných vkladech za tu dobu vyšší, než u penzijního fondu...
Mimochodem, výše státního příspěvku se pravděpodobně bude od roku 2024 upravovat na 18 % z vlastních peněz (tato hodnota by měla být konstantní bez ohledu na částku v rozmezí od 500 - 1500 Kč): https://ceskeduchody.cz/zpravy/novy-vyp ... ena-duchod, tím se stane penzijko ještě výce nevýhodným...

Pokud nepřispívá zaměstnavatel, je to dřina to udržet nějak kompetitivní. Mě to po skoro 14 letech díky příspěvkům zaměstnavatele drží na nějakých 4,2% p.a. (už je do toho započteno, že mi seberou 15% z výnosů a právě tech příspěvků zaměstnavatele při jednorázovém vyrovnání) a když si k tomu přičtu, co mi bylo vráceno na daních (když si platím víc jak 1000 měsičně), tak jsem na nějakých 4,62% p.a. Bez příspěvků zaměstnavatele bych byl pod 1% a chtě nechtě bych musel do nějaké dynamické strategie. Takhle jsem ještě ve starých netransformovaných fondech.

Pokud zaměstnavatel nepodmiňuje svůj příspěvek nějakým tvým minimálním příspěvkem, tak platit si měsíčně více než 1000Kč se nevyplatí, ani kvůli odpočtům na daních. To co by sis chtěl spořit nad 1000Kč je výhodnější investovat napřímo jinam.

Moje zkušenost je, že zaměstanatel vždy podmiňuje příspěvek stejně vysokým příspěvkem ze strany zaměstnance. Ty poplatky jsou hodně vysoké, i u té dynamické varianty jsou to přitom hlavně akcie a ETF, které si dnes jde koupit velmi levně. Zároveň ten 1% poplatek při naspořených vysokých částkách je dost strašný. Já doufám, že bude nějaký tlak na snížení těch poplatků, zejména s tím, jak se diskutuje i ta možnost, že by se příspěvek zaměstnavatele mohl dávat i do jiných produktů než penzijko a životko.

Podmiňuje (alespoň stejnou výši ze svého, kolik nárokuji od zaměstnavatele) a jelikož přispívá některé roky celkem hodně, musel jsem platit některé roky 2 některé i 3 tisíce.

Už jsem se na to jednou ptal, ale kloudnou odpověď jsem nezískal. Když si penzijní připojištění převedu na předdůchod, ideálně na dva roky, budou se mně sankčně zdaňovat výnosy a příspěvky, obdobně jako při zkráceném čerpání renty?

Můj zaměstnavatel nepodmiňuje minimálně stejně velký vlastní příspěvek. Ale je pravda, že většina zaměstnavatelů to podmiňuje.