Ahoj,

myslíte, že je teď vhodná doba zmigrovat staré penzijko /TF/ na doplňkové penzijní připojštění /dynamické fondy/?

DF jsou teď dole už cca 13% oproti stavu ke konci roku 2021 a vzhledem k tomu, že se převede aktuální zůstatek, což je řekněme 100.000kč, tak nějaké to % změny /nahorů i dolů/ bude znát. Věšteckou kouli nemáme nikdo, ale rád bych slyšel nějaký názor...

Předem díky.

Jen pro doplnění - investuji na důchod jiným způsobem a na penzijko se nespoléhám, využívám max možný měsíční příspěvěk od státu 230kč /EDIT/.

Max. možný státní příspěvek je ale 230 Kč měsíčně.

jo ja to ted prevedl...uvazoval jsem podobne

Zdravím, mám související dotaz/obavu.

Když bych převáděl z transformovaného do účastnického fondu letos (když jsou trhy dole a ještě pokračují směrem dolů). Není riziko počátečního velkého propadu vkladu?

Moje uvažování:
Na konci letošního roku téměř určitě nebude kladné zhodnocení účastnického fondu. Naopak transformovaný fond musí mít kladné zhodnocení (byť je to třeba jen +0,00001%). Tak jestli s přechodem nepočkat třeba na příští rok?

V mém případě mám do důchodu ještě daleko 20-30 let. Takže za tu dobu klidně ještě pár krizí bude. Ale jde mi o vhodnou dobu přestupu...

Za 20-30 let ti ty peníze znehodnotí natolik, že nějaká vlnka nehraje moc roli.

Ano, ale dotaz platí. Přestupovat letos, když je zaručené záporné zhodnocení?

Jak zaručeně záporné? Ty víš, jak se trhy budou vyvíjet v druhém pololetí? K tomu přestupu nemusí dojít k 1.1., ne? Předpokládám, že když příští týden zažádáš, počátkem července máš převedeno. A jestli bude za půl roku levněji, nebo už to poleze nahoru, to neví nikdo.

Vědět, jak se budou trhy vyvíjet, nemůže, ale nějaký kvalifikovaný odhad si udělat může.

Já jsem u Penzijní společnosti KB, letos jsem přešel z Transformovaných fondů do DPS, individuální strategie, 100% peněžní účastnický fond. Zatím žádný pokles. Strategie (jiné fondy) se dá změnit.

Nezakladam nove tema, myslim ze se to sem celkem hodi. Mam DPS konzervativni fond, chci vsechny jednotky z nej prevest v ramci stejne smlouvy do akcioveho fondu. Jedna se o jednotky v hodnote vetsi nez 100k. Nevite nekdo jestli vznikne prevodem povinnost podat danove priznani? Je to vlastne prodej jednoho fondu a nakup jineho. Stejne jako kdyz prodam cenne papiry za vic nez 100k a koupim jine. Nebo je pro penzijko nejaka vyjimka? Diky.

Nevznikne. Ani při změně penz. společnosti.

Ano penzijko, stejně jako třeba investiční životní pojištění, má v tomto odlišnosti - mimo jiné proto, že nákupy či prodeje podílových jednotek neděláš ty sám, ale dělá to penzijní společnost resp. pojišťovna, a hlavně proto že jde o dlouhodobý produkt. Tedy buď bez obav - daně bys musel řešit jen tehdy, když bys penzijko ukončil předčasně, tedy dřív než při nároku na starobní penzi. Pak se dodaňují například daňové odpočty ze základu daně za posledních 10 let (ty sám v Daňovém přiznání, pokud jsi nějaké odpočty uplatňoval) a výnosy z investic (to dělá samotná penzijní společnost/pojišťovna před takovou předčasnou výplatou).